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不可不知| 生活在美国必须了解牙医和牙医保险

美国的医疗保险(medical insurance)不包含牙医,但是俗话说“牙痛不是病,痛起来不要命”。

虽然很多人或许会觉得自己未必一定需要去看牙医,但是万一牙痛起来就算真是想买机票回国都未必等得及,所以关于牙的问题一定要未雨绸缪。

美国的医疗保险(medical insurance)和牙科保险(dental insurance)是分开的。

国内大多数人也没有定期看牙医的习惯,都是牙痛了临时治疗处理。

但是牙齿健康绝对影响生命质量,及早安排和定期检查是非常必要的。

1、牙科保险 vs 牙科折扣计划

牙科保险 Dental Insurance

一般来说,在美国生活、工作和学习,购买牙科保险(Dental insurance)是比较传统的做法。

工作后对于雇主有提供医疗保险福利的话,一般也会包括牙科保险的福利。

选择牙科保险跟选择医疗保险类似,需要注意以下一些术语:

  • Deductible – 在保险开始支付费用前自己需要先出的部分,每年重新计算;
  • Coinsurance – 具体服务需要自付的部分,是百分比形式,也就是根据实际收费而定,通常支出会计入deductible内;
  • Out of Pocket Maximum – 自付费用封顶额度,每年重新计算;
  • Maximum Annual Benefit – 保险每年支付费用的封顶额度。

牙科保险的报销额度通常是简单的分成三类:

(上图:作者  ProSmile)

第一类:预防性治疗,包括:Exam & X-rays(检查拍片)、Cleanings(洗牙)、Sealants(窝沟封闭)等等常规护理项目,报销额度是最高的,通常可以100%报销而且不计入 deductible

第二类:基础治疗,包括:Restorative Fillings(一般补牙),Periodontics(牙周病治疗),Extraction(拔牙)等等项目,一般能报销70%以上;

第三类:主要治疗,包括:Endodontics(根管治疗),Crown(假牙冠),Implant(种牙),Bridge(牙桥),Denture(假牙)等等项目,报销一般只有50%,而且很可能会有等待时间限制。

不同的牙科保险计划,相关项目的额度是不同的。

有些只报销 PPO 网络内(in network)诊所的费用,而有些没有网络限制,可以选择的牙医诊所更多,费用也更高一些。

具体选购牙科保险的时候,尤其是个人保险(雇主提供的 group insurance 一般没有这个问题)。

一定要留意那些具体项目有没有 waiting period(等待时间),特别是大手术类。

否则对于一些 pre-existing conditions(买保险前就存在的问题)保险可能拒绝报销。

选择一份适合的保险可以节省费用,有些保险还有 incentive 奖励。

连续购买保险,定期去看牙医的话,有些项目的报销额度就可以逐年增加。

所以购买保险时要注意选择适合自己的不同的套餐和条款。

所有牙科保险都有详尽的条款,去 Google 搜索牙科保险(Dental insurance)可以知道适合自己的保险项目。

牙科折扣计划 Discount Dental Plans

除了买保险以外,其实还可以选择购买牙科折扣计划。

跟保险需要在每年的固定时间登记购买不同,dental plans 一般都是随时购买随时起效的(有的可能会也有7-10天的等待时间)。

另外,折扣计划并不像保险那样帮客户报销费用,而是当客户在参与计划的诊所看牙科时,可以直接拿到比较低的折扣价,而且也没有保险那样的封顶额度。

当然,选择 dental plan 之前建议要查好network网络范围,看有哪些牙医诊所接受这个 plan,而且最好直接联系本地区得而牙医诊所问清楚是不是真的接受这个 plan、具体的收费是不是跟折扣计划上的报价一致。

其他省钱方式

如果临时需要看牙医,还没来得及买保险或者 dental plan 的话,也可以直接打电话给牙医诊所问价格,有些诊所可能会提供自己的discount plan,又或者有 cash discount(直接付款优惠)。

多打几家问问价格,比较一下是直接付款划算还是先买plan 划算。

看牙医的一般流程

(上图:作者  Christopher Bellew)

大多数牙科保险对预防性治疗是100%报销的,例如:每年拍一次X光片、洗两次牙、检查等等服务都属于这类。

所以某 Rain 也最爱这几项,因为只要是这些项目都不用自掏荷包,而且每次还能领一堆免费的样品回家,各种牙刷牙线牙膏漱口水!

所以,如果你是一直没看过牙医(无病历记录),等牙痛了才去挂号看诊的话,不好意思,请先预约一次拍片、检查、洗牙,然后再来预约下一次正式补牙,如果情况比较严重的还会转介到 Periodontist(牙周病医师)或者Endodontist(牙髓病医师)等等专科。

预防胜于治疗

(上图:作者  rawpixel

牙病还是得注重预防,无论如何,尽早做一个详尽又全面的口腔检查,了解自己的情况很有必要。

定期的洗牙和检查可以确保口腔健康状况一直在自己掌握之中,在问题并没有变严重的时候先解决了。

另外除了牙医和洗牙师的专业服务以外,学习正确刷牙和每天用牙线,自己做好日常口腔清洁也是必不可少的!

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