黑人和西裔買房不要首付、不查信用，美國銀行推出試點計劃
根據彭博社報道，美國銀行（Bank of America）在當地時間周二（8月30日）宣布，啟動一項旨在幫助黑人和西班牙裔社區首次購房者的試點計劃，提供不需要首付（down payment）、過戶結算費（closing cost）或最低信用分（minimum credit score）的抵押貸款。這些一直被認為是縮小白人和黑人、西裔之間差距的長期障礙。
美國銀行周二在一份聲明中表示，使用該零首付計劃的客戶將不再通過信用分來評估住房貸款，而是根據他們按時支付租金、公用事業費（水電費等）、電話費和汽車保險等歷史記錄進行評估。這些貸款也不需要抵押保險——這通常向首付低於20%的買家額外收取。
該計劃將在達拉斯、底特律、洛杉磯、邁阿密和北卡羅來納州夏洛特的某些黑人和西裔聚集地區進行試點。美國銀行拒絕透露該計劃的試點規模，但表示該計劃可能會在以後擴展到其他城市。
美國銀行鄰里和社區貸款負責人巴克利（AJ Barkley）在接受採訪時表示，這家總部位於夏洛特的銀行正在超越信用分，因此「人們可以使用其他機制來確定自己的信譽、購買房屋並積累財富。」
根據全國房地產經紀人協會的數據，雖然美國的房屋擁有量在新冠疫情期間出現了有史以來最大的年度增長，但對於黑人來說仍然低於十年前，數據顯示，如今美國白人和黑人之間的房屋所有權差距接近30個百分點；對於西裔來說，差距接近20%。競爭激烈的房地產市場使潛在購房者，尤其是有色人種，購房變得更加困難。
而且黑人和西裔買家比白人和亞裔買家更有可能被拒絕批准抵押貸款。彭博社彙編的數據顯示，希望降低付款的房主的批准率也因種族而異，2020 年美國銀行批准了66%的黑人再融資申請和78%的白人再融資申請人。
在 2020年喬治·弗洛伊德 (George Floyd) 遇害之後，銀行和其他公司均表示要採取更多措施打擊種族不平等。美國司法部也因歧視少數族裔貸款人的做法對貸款機構進行了嚴厲打擊。
2022年7月底，抵押貸款機構Trident Mortgage同意支付2000萬美元和解金，它被檢察官指控阻止費城及其周邊非白人區的人們申請住房貸款。作為被司法部稱為其歷史上第二大和解協議的一部分，Trident 將資助一項計劃，與一家新的貸方簽訂合同，在費城、新澤西州卡姆登和特拉華州威爾明頓的少數族裔社區開設至少四個辦事處。司法部助理檢察長克里斯汀·克拉克 (Kristen Clarke) 在一份聲明中說，該公司剝奪了有色人種（尤其是美國黑人）社區平等獲得住宅抵押貸款的機會，剝奪了他們在社區中積累財富和便宜房產的機會。
美國銀行的新計劃是建立在一項150億美元的預算之上的，該計劃為低收入消費者提供首付和過戶結算費援助，以及另一項計划到2027年5月提供150億美元抵押貸款，買家無需首付即可獲得，利率低於市場固定利率，交易費用由銀行支付。
雖然免首付抵押貸款可能使低收入貸款人更容易購買房屋，但它們並非沒有風險。如果房地產市場暴跌，沒有大量資產的房主可能沒有能力繼續支付抵押貸款，從而損害他們的信用分並讓貸方持有止贖房屋。
根據美國銀行的計劃，貸方向購房者提供10000至15000美元的首付補助金，以便他們立即擁有房屋凈值。
「低首付貸款表現更差，所有條件都是平等的——但並非所有條件都平等，」非營利性城市研究所研究員勞里·古德曼（Laurie Goodman）說，他籠統地談到了此類項目，而不是特別提到美國銀行的項目。「有一種方法可以在風險不那麼高的情況下提供這些貸款，在這種情況下，其他因素可以彌補低首付，」她補充說，有一種觀點認為，「為了給人們創造財富的機會，違約概率稍微高一些。」
美國銀行鄰里和社區貸款負責人巴克利說，貸款人必須在申請貸款計劃之前完成由美國銀行和聯邦批准的住房諮詢合作夥伴提供的購房者認證課程。過去，該銀行不得不處理從 Countrywide Financial Corp. 繼承的不良貸款，該公司被指控未能正確核實和分析貸款人的就業、收入、信用信息、負債和其他數據。
她說：「我們將對申請人進行資格審查，以確認他們已證明有償還能力。」 「我們不想用這個項目做的是將人們安置在他們無法待在的家裡。」
巴克利說，申請人不需要披露他們的種族，美國人口普查數據將用於確定符合條件的社區主要是黑人或西裔。新產品沒有最低或最高貸款額，符合聯邦存款保險公司的「特殊目的信貸計劃」。
另外，美國銀行還宣布了一項貸款計劃，以幫助少數族裔和女性擁有的小企業。一份聲明稱，歷史上處於不利地位的貸款人將能夠申請高達25000美元的首付補助金，以幫助購買商業房地產。在初期，這些物業必須位於亞特蘭大、芝加哥、夏洛特、達拉斯或洛杉磯，之後該計劃擬於明年進行擴大。
